車のローンと債務整理

ローンを組んで車を購入された方で、車のローン以外にも借り入れがある方もいるかと思います。

そうなると、債務整理にあたっては、車のローンを含めて手続きを行うのか、車のローンは対象から外すのかという２つの選択肢があります。

車のローンと債務整理との関係について、車のローンについても債務整理を行う場合と、車のローンについては債務整理を行わないという場合に分けて説明します。

車のローンについて債務整理を行う場合というのは、自己破産や個人再生などの法的整理をするために、車のローンも含めて対応せざるを得ない場合と、任意整理の対象にあえて含めて対応する場合に分かれると思います。

どちらにしても、弁護士が介入通知を発した時点で、ローン会社との関係での対応を要することになります。

車のローンの債務整理を行うにあたって重要となるポイントは、所有権留保がついているか否かという点です。

所有権留保とは、簡単にいうと、ローンを完済するまで所有権が売り手側に残っている状態を指します。

所有権留保がついている場合、その車は自分のものになっていないわけですから、債務整理を行う旨の通知をすると車を引き揚げられてしまうことになります。

所有権留保がついているかどうかは車両購入時の契約内容によって変わってきますので、慎重に確認する必要があります。

そのため、ご自身で判断することなく、弁護士にご相談されることをお勧めします。

割合的には、所有権留保がついていることの方が多いかとは思いますが、銀行でローンを組まれているケースですと、所有権留保がない場合も見受けられます。

上記２のとおり、自己破産や個人再生といった法的整理の場合には全債権者との関係で債務整理を行わざるを得ないので、車のローンを対象から外すことはできません。

そのため、所有権留保されている車のローンが残っていたとしても、車のローンも債権者として手続を行わざるを得ず、その過程で車は引き上げられてしまうことになります。

他方、任意整理の場合には、対象とする債権者を選択して債務整理を行うことが可能です。

つまり、所有権留保がついているため車のローンがあるのであれば、これに関しては債務整理をせず、それ以外の債務についてのみ整理することで、車のローンはこれまで通り支払い続けて車の利用を継続しながら生活再建を目指すことが可能になります。

車を手放すことなく債務整理することができるかどうかは、それぞれの方の収支状況、借入先、残債務額等々様々な状況を総合して考えなければ判断が難しいです。

そのため、車のローンがあって今後も車を手放さずに債務整理をしたいという方は、まず一度当法人までご相談いただき、弁護士とよく相談してみることをおすすめします。